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公司新闻

代理pos机后悔了解读

来源:网络整理添加时间:2022-04-01 14:57:53 点击:246

设备押金299元,月营业额超过10万元可退押金……在监管和部分支付机构严打“打假”的情况下,POS机的业务网络分销商依旧火爆。

近日,银联发布通知,重申禁止网上交易POS机,严禁外包机构利用网上渠道销售受理终端。不过,新京报记者发现,网上仍有不少“假军”以支付代理代理的名义公开出售POS机,有的在宣传时直接传授套现方法。

只要一张身份证和一张银行卡,就可以从他们那里拿到一个设备,而且大部分设备押金都可以退还。那么“代理”是如何赚钱的呢?基本上取决于刷卡的规模效应。 “目前从我们这里销售的机月营业额超过3亿,我们分得千分之二(月收入-)。”POS机净一个销售员说。

专业人士表示POS机套现是明显的违规行为,非法销售和套现都会被追究。

“假军”层出不穷

假POS机品牌代理,刷卡月收入上万

新京报记者发现,仍有不少网站出售POS机各大品牌的设备。

“POS机net”网站负责人孔泉(化名)表示,公司是瑞银信贷一级代理,只需要身份证和我的银行卡申请设备。 ,个体工商户和个人均可申请。设备押金299元,月营业额超过10万元可退押金。同时,平台提供无限流量的SIM卡和打印纸。

平台赚取什么费用?孔泉说,刷卡手续费是0.55%,他们从支付机构那里分一杯羹,大概千分之二到一分之二,看似不高,但薄利多销. “从我们这里出售的 UBS POS机 现在每月的营业额约为 3 亿。”按照孔泉的计算,他每个月大概能拿到三万到六万块钱。 .

全称Kong,平台有实体公司,位于山东枣庄,全国各地均可办理。如果终端的实际使用地址与注册不一致,“直接回答目的即可。”

新京报记者在其官网看到,“POS机net”的公司名称为舒联电子科技有限公司。许多国内银行和第三方支付公司。”孔泉介绍并在官网上市的合作支付公司中,还有中华支付、海科融通等POS机厂商。

不过,新京报记者在全国企业信用信息公示系统中搜索,并没有“树联电子科技有限公司”,而是一家与“滕州市树联电子科技有限公司”同名的公司。 .”,成立于2018年1月,注册资本50万元,地址在山东省枣庄市滕州市,法定代表人姓孔。公司业务范围包括POS机销售及维修服务。

一个名为“POS机Mall”的网站也自称是UBS的代理。平台一位刘姓负责人表示,设备押金298元,刷满88万后押金退还。刷卡率0.55%,设备当天送达。

平台官网显示,公司名称为“河南荣邦信息技术有限公司”。记者调查时(10月下旬),在全国企业信用信息公示系统中未发现该公司。然而,在11月19日截止日期前再次搜索时,结果却是“河南荣邦信息技术有限公司”。出现在工商信息中。公司成立于2019年11月14日,注册资本100万元。公司业务范围包括软件技术。开发、技术咨询、推广;批发零售:POS机、电脑软硬件及配件、电子产品及配件、办公设备、通讯产品及配件。

刘姓负责人表示,0.55%的刷卡率是折扣率,正常商户类型的刷卡率是0.6%,只有公立医院,学校等可以做到零费率,公司也在信用卡返利中获利。

但是,两个平台同时提到的瑞银否认与它合作。

瑞银相关人士告诉新京报记者,公司不会打电话或在线销售POS机,一般是客户打电话申请,公司会安排当地相关人员按照规定办理。哪个地区,或者在公司官方微信上填写位置和联系方式,然后转当地工作人员连接。不会在线处理。

“建议不要相信,可以拨打UBS 客服或者通过官方公众号咨询。”该人士明确表示公司官员并未这样做,并严禁此类行为,并将针对相关情况进行内部调查。

同样提到的中付支付表示,公司从未与“POS机net”合作过,也没有授权任何代理公司做网站销售POS机,公司只有一位官方网站,假冒代理将被查处。海科融通表示代理pos机后悔了解读,需要内部检查。但是,截至发稿时尚未收到任何回复。

机构里有“内鬼”吗?

“员工”称设备主要用于刷卡维护,通联支付回应“假冒伪劣”

销售乱象不仅来自这些打着支付机构幌子销售POS机的网站,还有一些实体代理商中的“员工”越过了销售红线。

新京报记者在调查中发现,微信上流传着一个营销页面,标题为“2019 MPOS官方活动”。网页顶部显示“统一支付|官方活动中心”。记者填写联系方式约2小时后,一位销售人员回电。

销售人员称,公司全称是“浙江创硕电子科技有限公司”,是通联支付的合作伙伴。双方签订了长期协议。公司目前主要销售一款名为“”POS机的手机,客户收到设备后,在 APP上填写信息,进行身份认证,绑定收款卡等,资金即可在几秒钟内转移到帐户。

在咨询过程中POS机代理,销售人员立即表示该设备是供个人使用的。如果被商户用作收款机,则需要办理营业执照才能申请该设备,并且“该卡无法维持”。 (正常保养卡是多刷多消费,及时还款,保持良好的信用卡记录,有助于增加额度。另一种保卡方式风险很大,一次性还清之前的信用卡欠款)试图延长债务。)

“当你使用手机POS机进行正常消费时,比如去超市购物,小票上会显示超市的名字。”他进一步介绍,自己用这个手机POS机填写信息的时候写大概的位置,比如某个社区,刷卡的时候会在后台匹配当地附近的商户,保证真实性账单。

用他的话说,创硕科技销售的通易支付手机POS机与商家支付使用的设备**的不同就是交易地址会来回跳转,这也是“保持方式”一张卡片”。 “如果一个账户在同一个商户消费2万到3万元,账单就不会是真的。正常情况下,消费者所在区域的商户都有交易,银行主要看这个,我们发银行的账单来匹配用户本地真实商家可以有很多,分不清是普通刷卡还是提现,单次刷卡限额5万,单日限额30万。”营业员说。

为了进一步打消记者对此类运营风险的担忧,销售人员还表示,公司是浙江**的POS机运营中心。成立于2013年,在全国设有22家分公司。 “战略合作”,一次获得100万台设备,其中大部分是由个人代理通过线上和线下渠道销售,一年左右就被**一空。现在月交易量上百亿,POS机售罄都是自用,“你放心不被查。”

销售人员表示,设备包会邮寄给用户,发货前会收取50元的激活押金。 1个月内信用卡累计交易金额达到5000元,押金将退还。在他的朋友圈里,出现了多个用户收到他的微信押金退款的截图。

销售设备本身不会带来任何收入,“跑(装机数量和刷卡数量)”是一个重要的盈利点。据他介绍,使用他们代销的通益支付POS机,刷卡率0.5%,每秒加3元。 “刷,交55元手续费,银行、银联、支付公司分摊,然后支付公司分给我们。”该人士说。

一般情况下,从发生消费到资金汇入商户,需要经过“商户申报(商户将账单发给银行)、银行发支付公司,然后支付公司致电商户”。是T+1代理pos机后悔了,隔天到,现在秒到,支付公司给你。”那人说,所以就算你刷信用卡,资金进入你的银行的借记卡,银行不会马上发现的,重点就是“在支付公司这样转”。

通联支付客服人员向记者证实,浙江创硕电子科技有限公司是他们的一级代理,设备可能更多,但具体数量无法核实。客服人员也确认通易支付POS机个人可以使用,申请时无需提供营业执照。 “用什么场景,看你自己的收款需求,但不是用来套现的。”公司如何规范代理销售行为等,客服人员表示无权回答,需要举报。

几天后,通联支付相关人士回电称,公司代理管理严格按照央行银行卡收单业务外包管理通知的通知,核验了营业执照、法人ID卡,开户证明等。只有在评估条件,团队成员和风险控制能力后才允许合作。通联支付将对代理商的网上销售行为进行监督和定期调查。如果发现代理商违反规则,它肯定会要求停止该行为并进行处罚。 “我们也跟创硕科技核实,他们没有自己的电话营销渠道,如果有,应该是别人冒用他们的名义进行非法宣传。”

据他介绍,这个设备是给小微商户收款的。它将严格按照中国人民银行的收单管理办法,认真核查每一个接入网络的商户,包括其是否合法设立,其经营活动是否合法合规。规章制度等,对商户实行实名制管理。如发现商家使用的地址与注册地址不一致,将停止整改。

代理pos机后悔了解读

关于设备是否可以邮寄,通联支付相关人士回应称,通联支付正在通过代理向市场推广,允许在线投放广告,但需要代理线下处理,如果遇到线上销售或收到营销来电,建议不要接。

市场混乱的背后

买家这么多,不排除机构默许销售“绿灯”?

“仍有商机和利益诉求。”一位接近清算机构的人士表示,对于机构来说,卖机具赚钱,交易规模也能增加手续费收入。

苏宁金融研究院高级研究员黄大智告诉新京报记者,市场乱象大多是由于层层分包造成的。央行、银联等机构实行名单制管理,支付机构在选择外包商时也会对其资质进行审核。但会有支付机构A将收单业务分包给服务机构B,B又可以将其转给C。

外包商是许多收购方的重要销售渠道。黄大智表示,一些大型收购方有自己的推广团队,大多是通过外包服务商进行推广。某支付机构人士也表示,公司通常通过当地推广渠道拓展商户进行合规宣传,同时通过商户引荐扩大商户量,但严禁外包服务商销售机具。通过在线渠道。

“一方面支付机构难以监管分包,另一方面这种模式增加了销量,不排除支付机构默认这种行为。”黄大志说。

也是市场上的买家推动了高交易量。新京报记者联系到的一位MPOS机个人用户表示,他主要通过刷卡获得信用卡积分。 “我刷了元的信用卡,钱进入了我的储蓄卡,只扣了55元的手续费,但是我可以得到的信用卡积分,积分可以当钱来消费。比如在一些银行,799积分可以换一杯星巴克咖啡,价格40元左右。”

还有很多用户在网上咨询提现问题。例如,某用户在某网站上咨询,称自己是商家,使用POS机帮助他人刷卡提现。前六个月每月提现约60万元。这种情况的性质是非法商业犯罪。从事资金支付与结算仍属违法行为。百度的经验甚至包括“如何**限度地降低套现成本POS机”。

女士。温先生,37岁,经营一家小企业,信用卡额度超过10万,**30万。信用卡曾经是她的营运资金工具。她说自己借了其他公司POS机把信用卡资金套现使用,等到还款的时候,她会从信用卡里刷出来还款,从而经营一段时间。不过一次性提现30万元,手续费在1500元左右。她觉得有点高。现在她已经向银行申请了大额的信用贷款,她很少使用这种方法。

像温女士这样的人,利用POS机套现,滋生了POS机非法交易的乱象。

监管加码

监管出台规定,支付机构自查

代理市场乱象的另一面是近几年监管力度不断加大。

2016年,央行在《关于加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪的通知》中明确,严格审查特商户资格,规范受理终端管理。任何单位和个人不得在网上买卖POS机(含MPOS)、读卡器等受理终端。 “银行和支付机构要对所有实体特约商户进行现场检查,逐一检查其受理终端的使用地点。凡是被非法移动且无法确认实际使用地点的受理终端,一律停止营业。”函数。”

今年3月15日之后,央行下发85号文整治网上销售现象POS机。国庆前夕,银联也发布通知,重申禁止网上交易POS机,严禁外包机构利用网上渠道销售受理终端。

银行和支付机构也表示,他们近年来已开始规范外包。某龙头企业内部人士告诉记者,2016年有报道称该公司在淘宝上销售POS机。媒体曝光后,监管人员前来询问。公司成立了专门小组进行调查,目前仍保留该小组,并有内部代理人。经销商名单,“在业内,稍微打听一下就知道是哪个机构了。有的机构平台写了很多合作伙伴就是为了展示实力。”

该人士还明确表示,申请其公司设备,需按照中国人民银行的要求提交营业执照、法人身份证、结算人身份证、结算卡等资质允许邮寄设备。

多位银行业人士也介绍,如果申请银行POS机,肯定会有面签流程,或者商户带上营业执照、身份证等材料到银行申请,同时申请银行借记卡,或者银行工作人员到商户门店现场验证并拍照记录。

另一家领先支付机构的相关人士告诉新京报记者,公司持续加强线上业务监控、合作伙伴管理,以及与电商平台的联动,有效监控线上销售终端的行为。售卖终端的行为将立即要求其删除非法链接并追究其法律责任。

部分网络代理没有实际业务或已关闭。 “北京POS机”网站上的一个人说,“我以前是代理,现在不是了。”

响应和提醒

警惕“来路不明”POS机,非法销售和套现将被追究责任

支付机构否认商户授权,POS机来源不明,真伪难辨。目前已经出现了网上购物POS机被骗的案例。

据悉,在珠海南坪镇工作的刘先生,因急需现金还款,在网上购买了一台POS机套现。没想到,他前后用卡刷了8万元,却被耽误了。他怀疑网上生意做错了,于是报了警。

业内人士提醒,网上销售的部分POS机存在木马程序,可能会提取商户信息,无法保证商户的交易安全。并且由于一些POS代理商没有业务资格,没有专业人员,这些代理商在发现市场利润率不再满足他们的需求后,可能随时退出市场。

讯振律师事务所律师王德义表示,非法使用POS机套现,违反财务管理令。个人非法使用可能会产生三种后果。一是构成发卡机构的民事违约行为,应当承担相应的民事责任;二是违反行政秩序,可能受到行政处罚的;第三,情节严重的,可能涉嫌刑事犯罪。追究刑事责任。

苏宁金融研究院高级研究员黄大智也表示,套现是明显的违规行为,将根据金额进行处罚。同时,外包方和收单方都有责任,收单方管理不当也有责任。

黄大智表示,禁止网上销售是变相提高购买门槛的手段POS机,监管部门还应研发监管技术,识别套现等违规行为。

“现在技术已经很成熟了。比如SIM卡连接WiFi,运营商可以进行GPS定位,有的SIM卡有自己的使用范围,可以通过这些方式进行管理。”某国有银行信用卡中心负责人告诉记者。王德义认为,综合运用人脸识别、在线确认、黑名单制度、上限设置、惩罚性赔偿等手段,可以从根本上杜绝非法使用。

上述支付机构人士表示,移动受理终端已实现逐笔定位。当交易地址与商户实际营业地址不一致时,交易将立即触发风控规则,支付公司应立即停止商户继续交易。并进一步验证。对于连锁型商户(全国各地均有分支机构),要严格按照中国人民银行的要求,实行本地化管理。商户只能在当地使用受理终端。一旦商家跨省使用设备,同样会触发风控规则。停止商家交易。

另一支付机构人士介绍,公司从交易频率、金额、刷卡率等多个维度实施监控。目前,风控系统对假卡、诈骗刷卡等主流作法的监控覆盖率已达到95%以上。如发现账户异常,将首先进行验证,并要求商家提供信息。如果不合理合法,账户将被锁定。

新京报记者程维淼侯润芳

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