pos机代理商利润如何解读

线下收单中，支付机构和外包代理一直被业界称为“利益共生”。一方面，外包商致力于为支付机构推销产品，为后者的业务发展“献出心血、献计献策”；但另一方面，也有外包商为了利润走得太远，导致很多支付机构“被罚款”。近日，读者李毅（化名）向北京商报记者提及，一些外包商频频向他推销“提现升级”的POS机产品。在多位分析人士看来，收单外包市场不断违规，与支付机构控制力不足有关。

POS机提现升级代理负责推广

"需要刷POS机吗？我们可以给你免费体验" "这是升级POS机，除了刷信用卡，还支持多借贷平台提现" "申请POS机 @POS机流动资金，无需提供任何信息”……近日，北京商报记者接到POS机代理业务员的电话，该业务员正在努力推销产品。“费率”、“无需门槛”等口号吸引用户申请。

据销售人员介绍，目前这种模式POS机可以解决用户资金周转问题。机器无存款，无冻结资金，只需要承担提现费用。其中，扫码提现率0.38%，刷卡提现率0.55%。比如刷1万元的手续费是55元。“整个操作过程和信用卡透支一样，可以直接提现到储蓄卡。” 该人补充道。

上述业务员介绍的POS机是持牌支付机构国通兴义的产品。北京商报记者进一步调查发现，目前很多代理商都在推广这种“提现升级”POS机@POS机，主要关注资金周转，可以支持多种贷款产品提现或扫码提现，背后连接的支付机构包括国通兴义和海科融通等支付公司。

需要注意的是，目前信用卡套现涉嫌违法，使用POS机套现的罪名在量刑中也已明确。**人民法院**人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体适用法律若干问题的解释明确规定，使用POS机等方式进行虚假交易，虚假价格、现金返还等。信用卡持卡人直接支付现金，情节严重的，以非法经营罪定罪处罚。

为规避资金监控，代理业务员还向北京商报记者介绍了一系列“商户申请”流程和“持卡小贴士”，包括“每次刷卡不得超过总额度的30%” ，并且不能一直刷卡，整数和刷卡后缀数字不能一直是0、6、8、9”、“每次刷卡间隔4小时以上”等。

支付机构是否知晓一系列针对代理商的非法促销活动？代理人是否接受过专业培训和风险通知？违规经营会展后将采取哪些进一步整改措施？对此，北京商报记者对国通兴义、海科融通等机构进行了采访，但截至发稿，后者未给予进一步回应。

支付行业高级分析师王鹏波告诉北京商报记者，很多线下收单机构在商户识别和移动POS机部署方面存在一定的问题，主要是线下收单机构相对复杂，这是由数据量大，整体风控难实施。

“但是，根本原因是目前支付利润太低，商户比较少，市场竞争非常激烈，这也导致这种渠道费和支付服务费很低，而代理“在微利的情况下扩张。灰色业务，比如套现产业链以求生存。其实现在不只是代理商，很多收单和支付机构也在靠灰色行业赚钱。” 王鹏博坦言。

支付管控“缺席” 外包市场鱼龙混杂

据国通兴义官网介绍，申请成为国通兴义的收单代理，合作方需准备资质材料，包括《营业执照》、《企业组织机构代码》、《税务登记证》等. 联系专员洽谈后，进一步签订加盟合作协议，并进行专业培训指导。

据官方介绍，支付机构会对外包商进行一系列培训，但事实并非如此。

这两天，北京商报记者调查了多家代理商，发现成为国通兴义POS机代理商的门槛不高，只需要身份证信息，支付299对应于每个 POS机 是必需的。人民币存款充足。

“你可以利用我们作为二级代理人出售POS机。” 2月9日，与国通兴义合作的一级代理商告诉北京商报记者，他们想申请POS机，你只需要加他的微信提供身份证材料并支付POS机 存款。后续公司将POS机邮寄给二级代理，3个月内各单位POS机刷够元后可退押金。

至于二级代理是否需要对商户进行审核，是否需要接受培训，是否需要签订合同，是否需要营业执照等，对方表示不需要；当他们触犯法律时，对方也一再否认，称一切都是合规经营。

而这种情况在支付行业并不新鲜。2月7日，中国支付清算协会发布风险提示称，经举报调查，发现部分收单机构对扩大后的特殊商户管理不善，特殊商户行业类别代码设置存在错误pos机代理商利润如何，以及采购订单上显示的信息和事实。提交给商户受理区的位置信息与设备实际位置不符、不一致等违规行为。其中，存在特商网上审核不严、特商检查不力等风险和漏洞。

在多位业内人士看来，POS机套现违规现象屡见不鲜，代理商不违规经营，支付机构也有责任。

正如金融科技专家苏小睿所指出的，支付代理机构的非法业务发展是混乱的。一是因为代理商是合作外包公司，不是持牌机构，相应的约束方式主要是自律约束，所以目前市场仍处于鱼龙混杂的状态。二是支付机构管控不严，甚至出现纵容、串通的情况。

王鹏波还认为，代理外包、业务发展不规范实际上是收单行业普遍存在的问题，主要表现在合规制度不完善、特约商户落实不到位、风控水平薄弱等方面。原因既有组织本身重视不够，人事管理松散，也有在外部环境竞争的压力下有不顾一切冒险的欲望。

外包商“失控”支付机构频遭处罚

值得一提的是，在代理外包商“失控”后，已经有多家支付机构“倒闭”。

据央行近日披露，国通兴义未按规定履行客户身份识别义务，未提交可疑交易报告，与身份不明客户进行交易，存储银行卡敏感信息，未按规定存储客户准备金. 除12项违规外，福建央行中心支行对其给予警告，并处以6971万元罚款。对相关责任人共计罚款45万元，没收共计7016万元。

此外，一周内被曝出多张车票的现代Pay也是其中之一。北京商报记者注意到，从新公布的罚款金额来看，现代支付违规行为主要包括未按规定履行客户身份识别义务、违反商户管理规定、违反清算管理规定等。针对处罚原因，现代支付并未回应北京商报记者，但从多条信息可以看出，可能与支付机构外包、管理不善有关。

北京商报记者注意到，近两年现代支付一直与外包商发生法律纠纷。其中，提到代理名下的商户违规，将POS机移至澳门进行交易使用，被银联案罚款40万元。此外，早在2015年12月至2016年1月，央行就曾因外包业务出现层层分包收单业务、违规为其他机构开放交易接口等多项问题点名现代支付。

针对现代支付票据外包问题，北京商报记者采访了该公司，但也没有得到回应。

事实上，在第三方支付行业，已有多家支付机构因外包、收购违规等问题被罚款。据北京商报记者不完全统计pos机代理商利润如何解读，2020年央行开出的罚单中，有43起与票据违规问题有关，罚款金额高达1.77亿元。机构合作问题。

多位业内人士告诉北京商报记者，目前确实有不少代理人在灰色地带游荡推销业务POS机代理，甚至通过非法资金结算为其他犯罪活动提供服务。支付机构。

支付机构与外包代理是一种业务合作关系。此前，中国支付清算协会发布了《收购外包服务机构备案管理办法（试行）》，启动了外包收购登记备案制度，旨在改变过去的收购外包。服务机构的无序发展在时效性和准确性方面提高了整体管理效率。

然而，目前的收购外包市场依然一片混乱。苏小睿认为，这一现象不仅说明外包收单领域涉及面广、管理难度大，也说明支付机构的合规工作不到位，甚至存在合规现象。意识薄弱，有侥幸心理等。

“一方面，支付机构在商家和用户实名认证方面存在薄弱环节，被冒用身份的不法分子蒙骗；被不法分子利用后，从事非法资金转移。” 苏小睿补充道。

明确双方权责，支付外包仍需规范

代理商违规，监管罚款未停。未来“倒霉”的中小支付机构，未来“外包之灾”如何治？

苏小瑞认为，中小支付机构应积极遵守中国支付清算协会等提出的合规要求，提高合作机构的选择能力，对外包保持一定的谨慎态度。有“不良记录”的代理人。开业前，明确双方的权利和责任，从制度、协议等方面对合作方提出规范要求。

据中国支付清算协会介绍，部分收单机构对特约商户的管理存在风险漏洞。今后，各收单机构要严格执行《银行卡收单业务管理办法》和《银行卡收单业务风险管理指引》等部门规章、规范性文件和相关自律制度，准确设置交易信息加强对特约商户的检查，妥善处理相关投诉。

“支付机构面对的客户众多，尤其是中小微商户和个人用户，会涉及到包括信息流、资金流等多方面的信息。” 王鹏博认为，支付机构和代理商实际上是一个利益共同体。在这个前提下，支付机构必须明确哪些服务可以交给服务商，比如代码卡、POS机推送等，但信息流、资金流等核心业务必须在自己的平台上提供同时，支付机构必须有自己的系统，熟悉商户的情况，自己的技术必须跟上数字化浪潮。

“未来支付行业将继续保持强监管。” 王鹏博表示，支付是重资产行业。机构进入市场后，需要开发一套打通各种接口的系统。同时，维护离线也需要大量的人力。接入的生态非常复杂，后期需要将各种金融产品和支付联系起来。因此，也建议机构尽快构筑自己的护城河，接触实体商户，依托线下实体商户，大力拓展金融科技产品，通过两端驱动方式挖掘潜力。

拉卡拉POS机2.0招商网面向全国范围招POS机代理加盟合作商,低费率,不调码，秒到账，拉卡拉好拓客官网合伙人全国招募啦,直签一级代理POS机加盟推荐大品牌拉卡拉,官网招商热线：15921621959