拉卡拉手续费多少解读

在20年前的中国，用信用卡刷POS机结账应该是一种时尚；20年过去了，虽然技术发展了几次，但二维码移动支付已经渗透到KTV、快餐店，甚至路边小吃。在每一个小摊位、流动菜摊等小角落，POS机依旧刷卡“强势”。

不过和20年前相比，不仅是POS机的数量，还有POS机-兑现的玩法。在此基础上，还有经销代理和信用卡退款。它还养活了一条徘徊在灰色地带的“POS套现”产业链。

在这条链条中，有人以此谋生，有人借机发家致富，站在上面的非银行支付机构置若罔闻，银行则是“抓大放小”。小”……共同创造这个行业的“繁荣”。而且，随着疫情下的现金流危机，POS机“套现”更是风靡一时。

疫情下的“新刚需”

2月以来，受疫情影响，大部分线下消费场景遭到严重破坏，今天的下滑依然难掩。中国饭店协会研究院近期的一项调查显示，5月1日期间，90%以上的餐饮企业客流量同比下降一半，营业额不到去年同期的一半年。

业内人士表示，5月1日的餐饮收入可能不如一般周末。很多人永远不会忘记的“报复性消费”还很遥远。

在此期间，西北面村、家乡鸡等龙头餐饮企业通过为贫困人口的呐喊，迅速获得了1亿元的贷款或信贷。然而，更多的小微企业生存艰难，无法直接享受相关政策带来的红利：即使有鼓励房东减免租金的政策，但小微企业租用的商铺大多为业主所有。个人和需要日常开支。谈判困难；如果要在线转型，一没技术，二没资源，更重要的是没钱……

三线旅游城市餐饮从业者小松（化名）告诉数字科技洞察，“疫情过后，复工更难。工资是要发的，后厨采购的钱是少不了的，但是现在客流低。可怜，这家小店已经入不敷出了。”

同样的场景也出现在旅游、民宿等相关行业。因此，“借钱周转”成为小老板们新的刚性需求。

然而，小商户的“贷”口却在萎缩。

我先说说银行。他们对小微企业贷款一直非常谨慎。没有大公司的抵押或背书，这几乎是不可能的。至于所谓的互联网金融、普惠金融等平台，由于2018年以来P2P行业爆发性雷雨，政策调控日趋严格，现金贷等行业整顿力度加大。

在这种情况下，不少网贷公司和消费金融公司都开始调整风控策略，但几乎都是围绕着“从严”二字展开的。据许多用户称，许多公司已经停止向新用户贷款。

疫情之下，小微企业需要贷款“过冬”，维持精致生活的个人需要贷款“活出”。

一位不愿透露姓名的95后女孩坦言：“为了买包包、衣服、化妆品，‘月光’是家常便饭，信用卡、鲜花、现金贷等渠道都试过了。如今，很多网贷平台不放贷，不冻结现有额度，为了还贷，只能不停地打听其他可以还的‘坑’。”

在这种情况下，以信用卡还款、提卡等名义，“套现”的行为再次兴起，并迅速从三线城市向十八线县城转移。

POS机“套现”，企业和个人都参与

前不久，数码科技洞察在三线城市的一家夫妻店买烟，发现柜台上有两个POS机，上面还有“补偿信用卡”等广告。门的一角。当被问及信用卡是否可以“兑现”时，店主表示需要收取7点“手续费”，即兑现人民币，实际需要支付。

在实际走访中，这样的案例几乎随处可见，手续费在5到7点不等。

为什么人们更喜欢“套现”而不是采取正式的“套现”方式？

有业内人士算过这样一个账户：如果选择从银行柜台或ATM机取现，银行通常会收取0.5%-2%的手续费（各银行的费率是不是一），那我每天要还五分之五的利息，这种“提现手续费+利息”无疑是非常了不起的。

而选择从POS机的渠道“提现”，不仅可以获得比银行“提现”低很多的手续费，还有50天以上的“免息期”。显然，“套现”远比“套现”划算。

疫情之下，很多人都靠着这个营业额。

赵泽（化名），原本是某品牌汽车的销售顾问，原本月底工资一万多，加上销售提成。这有点生活在三线城市。

但是，由于疫情期间门店关门，复工后客流稀少，赵泽的收入大幅下降，但房贷、车贷、日常开销并没有减少，这还不够。经朋友介绍，赵泽每三五张就用自己的5张信用卡到一家小商户“兑现”，暂时解燃眉之急。

还有一种“更简单”的方法，就是亲自购买POS机“筹信用卡”。

曾经接触过一位王先生，他听说了POS机从亲戚那里套现的消息。他买了一个POS机，“这个POS机，月收入3000元。你可以刷任何人的信用卡，包括与绑定卡同名的信用卡。用这个方法，你可以实现多张信用卡的资金流转，还可以利用时差换取房贷、车贷，甚至赚取一定的收入。”

2016年信用卡费率下调后，POS机“套现”的个人购物变得更加普遍。

易观金融高级分析师王鹏波表示，“对于一些行业来说，需要照顾利率，所以存在套现的可能，套现后利率会降低。目前< @POS机基本上，它已成为一种兑现工具。”

POS机“套现”，特工助燃

“如果你晚上走得太远，你总会看到鬼魂。” 有人担心POS机刷太多会被降级甚至封号。但是，这些都是可以通过各种手段来规避的，而这些手段的主人是“代理人”，他们也从中攫取了大量的“利润”，助长了POS机套现的不良行为。

数字科技洞察 在大学城附近的一个三线城市，我看到一些衣着考究的白领以推广信用卡的名义向人们推销POS机。在此过程中，他们还会向用户详细介绍各种信用卡。“预防措施”：

“商家带积分，商家有更多选择。交通银行喜欢百货，招行喜欢住宿业务，平安银行看重餐饮场所，建设银行喜欢茶馆和咖啡馆……”

“公益类优惠类别必须跳过。虽然率低，但极其不安全……”

“刷卡后，一定要检查是否跳过了密码，尤其是大额……”

“同一天，不要跨区刷卡……”

“大额消费跳码现象直接威胁到你的信用卡！”

质疑：如果你总是在同一个POS机上刷信用卡，你会不会一直怀疑发卡行？这些代理人说：“别担心！我们有50个不同行业的商户随机切换，造成不同商户刷卡的错觉，以避免银行监控。”

“代理”是POS机“套现”的积极推动者。

据某地级市POS机的代理商介绍，他们有拉卡拉、畅捷、星一支付、同一支付、银盛通等多种产品，为了让更多的商家接受< @POS机，他们会简化POS机的申请程序，放宽申请资格的审查和检查，甚至收费帮办手续，让“包包公司”也能顺利从<@ POS机代理商和中介机构直接处理手中的POS机器，从而在一定程度上POS机的使用不受银行和银联的监管。

小POS机的办理更方便，只需身份证和银行卡即可办理。

特工通常并不孤单，但非常擅长“集体犯罪”。这可能由 POS机 利益分配机制决定。任何人都可以发展成为“代理人”。

当 明确表示不需要“套现”时，POS机的一位代理人说：“如果不需要套现，可以考虑做POS机的代理人POS，你每卖出一个单位POS机只要有交易记录，你就永远拥有一份。”

从他口中得知：“代理的主要利润来自交易手续费。由于提现手续费由收银员自己承担，所以收银员收取的手续费率与支付机构的结算手续费率之间的差额为代理商的利润，业内称为利润分享率。一般来说，代理级别越高，利润分享率越高。”

“一开始可以少拿几张，给自己和亲戚朋友用；以后看谁身边有信用卡，肯定会用POS机。” “每个级别的利润分成比例不同，客户刷卡，手续费比例通常是0.58，即1万元58元的手续费；我们可以给你开0.51，客户只要刷1万元，就能赚7元钱。” “后期的客户越多，躺着赚钱的钱就越多。”

在**层的代理（其实是用户），你也可以关注一下信用卡代刷支付——毕竟，如果你在同一个POS机上使用信用卡，就算技术是更高级的，会被银行发现。风险。

于是，“抱团”成了常态：各自领一个，然后互相刷卡，或者介绍亲戚、熟人刷卡，还可以利用朋友圈进行推广，这样这些熟人之间的生意会更好。变大点。

雪球上有这样一个帖子，说有人和朋友靠代理“套现”，月收入一两百万。不知道是真是假，还是金额被夸大了。.

但毫无疑问，在代理商的帮助下，POS机“套现”已经演变成了“好”的生意。

拉卡拉为什么像拉卡拉这样的平台会忽略它？

一位业内人士对 表示：“个人使用POS机提现，从银行的角度来看并不规范，因为毕竟是利用了银行。毕竟相比正规的提现方式，取现 '换而言之，银行失去了部分应得的收入。

因此，对于帮助持卡人POS机提现的商户，其行为涉嫌违法。

《关于审理损害信用卡管理刑事案件具体适用法律若干问题的解释》第七条规定：“违反国家规定，使用销售点终端设备（POS机）等虚假交易、虚假价格、返还现金的方法 情节严重、情节严重的，依照刑法第225条的规定，以非法经营罪定罪处罚。”

即便如此，POS机兑现仍然屡禁不止。

原因在于用户对资金的需求和代理商的推广。但是，持有金融支付牌照并发行POS机的非银行收单机构也负有不可推卸的责任。换句话说，他们本身就是POS机套现的“底层推动者”。

近年来，移动支付逐渐成为支付主流，通过POS机等渠道进行支付的渠道越来越有限。与此同时，一些互联网公司不断通过消费金融产品蚕食信用卡市场，损害了银行、非银行支付等线下收单机构的利益。

“银行更好。在其他业务的支持下，非银行收单机构的利润挤压非常严重。” 一位银行从业者对 说。对于拉卡拉等非银行支付机构而言，利用POS等硬件实现收单业务是区别于互联网公司移动支付的差异化发展路径。

以拉卡拉为例，为了发展收单业务，我们先后开发了mPOS、智能POS和拉卡拉Q码，兼容所有二维码扫码支付。拉卡拉 千千宝盒、超级收藏家等创新收单产品，为实体小微商户提供银行卡、闪付、二维码等全支付收单服务。

但是POS硬件包括拉卡拉、汇富天下等。不需要消费场景。您只需要按照操作说明将个人信用卡刷卡资金转入绑定即可 在国内的储蓄卡中，这种违法行为是拉卡拉等硬件固有的“功能”。

对于接单等业务的发展，拉卡拉不太可能“自毁长城”，加强对这种“套现”行为的限制。

公开POS机的推广历史，包括拉卡拉这家上市公司的多家POS机发卡机构，均危害支付服务市场，违反银行卡收单业务相关规定，商户因检查不力等情况被央行处以罚款。事实上，对于上述被处罚的行为，并不是他们做不到，而是他们“不愿意做”。

不过，随着国家金融监管政策逐渐收紧，现金贷和P2P被清理干净后，POS机在灰色地带的套现可能不会持续太久。

对于拉卡拉这样的非银行收单机构来说，要继续稳健发展拉卡拉手续费多少解读，就必须加强自身对POS机套现的审核。如果等到监管部门确定下来，再“含泪杀马”，不知道能不能跟得上？

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