山西pos机申请流程

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山西pos机申请流程

特殊商户使用不合规POS机机的隐患

■结算资金未到账■商户信息被盗

■交易纠纷维权难 ■设备故障无法维护

风险防范知识

一是选择合规机构。 特约商户在使用POS机机时，可选择具有银行卡收单业务许可证的银行业金融机构或非银行支付机构（简称支付机构）。 这些机构统称为收单机构。 银联作为专业的银行卡清算机构，不从事POS机机生产、销售、部署等活动。

二是通过正规程序。 根据《银行卡收单业务管理办法》等相关规定，收单机构应严格审核特约商户营业执照、法定代表人或负责人有效身份证明等申请材料，与商户签订银行卡受理协议，拓展特约商户。 协议明确了结算账户的设置和修改、资金结算周期、结算费用标准以及双方的权利和义务。

三是核实交易信息。 通过核对POS采购订单或网上交易信息与“中国银联95516”微信公众号查询结果是否与实际一致（如商户名称、代码、收单机构名称）； 账户，结算资金来源是否为“某银行内部账户”、“机构客户备付金”或“银联一级资金清算-收单机构名称”。 如上述信息不符或异常，您应禁止选择或立即停止使用。

情况1

“零费率+滞纳金” POS机机，金融隐患多

■ 案例总结

商人张先生经朋友介绍购买了某公司T+7转账“零手续费” POS机机，一年可节省手续费1万元左右。 如果信用卡资金存放在某公司的账户内，不提取现金，还可以获得账户余额5/10,000的额外每日利息。 在高利率的诱惑下，很多人都和张师傅一样参加了这次活动。 但从2017年12月开始，资金未到账的情况接二连三出现。 商户带着疑惑致电某公司客服询问，却发现楼内早已空无一人。

■ 风险提示

本案中，某公司以零手续费和高额利息为诱饵，吸引商户申请POS机机，并以大商户的身份接入某支付机构，将扩展后的N个小商户挂在大商户的名下。 支付机构将小商户的资金清算到公司（大商户）的结算账户，公司再清算给小商户（即所谓的“二次清算”）。

未取得《支付业务许可证》而从事商户资金结算业务的公司。 在这种情况下，大量资金被无证机构控制，无证机构不受监管规则约束，存在资金被挪用占用的风险。

案例二

网购POS机机有风险，切记！

■ 案例总结

经商的洪先生正打算置办POS机机。 在了解了办理POS机机的流程后山西pos机申请流程，他觉得通过正规渠道办理POS机成本太高，手续太繁琐。 后来听朋友说在网上架设POS机机很简单，就找了一家网店，把身份证正反面和银行卡正反面的照片发过来，按照店家要求， POS机机三四天就到了。

在使用过程中，洪先生总觉得哪里不对。 **， POS机机打印出的小票上的商户名称不是自己店铺的名称，而是“×××商行”； 只有在收到帐户后。 洪先生觉得只要手续费低，就可以凑合。 直到有一天，刷卡的钱一直没有到账，也联系不上卖POS机机的人。 洪先生这才意识到问题的严重性。 后来向有关部门咨询后得知拉卡拉官网，他的POS机机并未与任何收单机构签订协议，属于“二次清算机”。

■ 风险提示

由于网上销售的此类POS机机来历不明，未与收单行签订正式的银行卡受理协议。 一旦出现资金未到、交易错误、机器故障等问题，商户权益将无法得到保障。

案例三

路人送免费POS机机，深查有猫腻

■ 案例总结

某市街头，几个年轻人在推销“ POS机机”，声称可以免费使用。 只需提供身份证和银行卡即可取机。 经协商，有自然人当场操作了POS机机，并当场命名为：XX便利超市。 经现场检测，交易中显示的刷卡商户名称为：山西省XX日用品店，并非办理POS时命名的“XX便利超市”。 表示此POS机机支持“跳商户”，会不断更改商户信息，导致交易信息不真实。 经查，该设备由深圳市XX科技有限公司部署，不具备收购业务资质。

■ 风险提示

一种是免费赠送POS机机和工具，通常会附加很多条件，比如要求商户保证完成一定的业务量。

其次，此类机构容易出售和泄露客户身份信息。

三是由于此类机构不具备收单业务资质，涉嫌无照经营商户资金清算，商户资金容易被其挪用，存在巨大的财务风险。

四、 POS机机“跳商户”后，原本发生在商户A的交易会显示在商户B，当资金无法入账时，因不一致导致资金难以追查名，特别是当持卡人恶意拒绝时。 付出，维权难。

案例四

商户信息被欺诈交易风险提示

■ 案例总结

山西省长治市某加油站2018年3-4月交易额超过1000万，但该加油站实际月均交易额为30万-40万，因交易量大，涉嫌套现，以及持卡人的投诉。 , 通知了当地警方。 经查，怀疑加油站营业执照等重要信息被其他商户盗用，导致出现多个商户代码，营业执照名下交易金额过大。

经查，该加油站2018年3月至4月使用的POS机机涉及两家支付机构。 其中一家支付机构以低廉的手续费为诱饵，利用加油站的手续擅自为其他商户办理刷卡机。 应用此加油站信息。

■ 风险提示

个别支付机构或代理商单方面追求利润，将真实的优惠商户信息随意套用到互联网上，进行虚假甚至违法交易，给实体商户带来负面影响。 所有商户都应保护自己的商业信息，以防止其被使用。 商户如发现其经营信息被滥用，可向当地中国人民银行举报。

案例5

外包商跨省开展业务，冒充银行工作人员

■ 案例总结

某店负责人小张说，前几天店里来了一个人卖信用卡。 他自称是一家银行信用卡中心的POS机。 信用卡额度三个月直接翻倍。 不申请POS机机，就不能申请信用卡。 经过一番游说，小张同意申请。 钱会在几天后退回到他的卡上。 但逾期后发现款项并未到账山西pos机申请流程，手续费率由原来承诺的0.48%改为0.6%。

经查，该商业POS机员工实际为支付机构外包服务机构人员（在外省注册的外包服务机构人员）。 他们以商业银行员工的名义向商户免费销售POS机机。 POS机可正常使用，承诺限期满足条件或返还激活费，但未履行。

■ 风险提示

一是通过代理机构申请信用卡也需要提交给银行严格审核。 不符合条件的无法办理，容易造成信息泄露。 建议通过正规渠道申请信用卡。

二是经办POS机机的商户应严格核实相关机构和人员身份信息，是否为持牌机构或持证备案分支机构，是否为省内支付机构合作的外包服务机构人员。

三是签订正式的特殊商户受理协议办理POS机机，明确保证金、开通费等费用及手续费率的返还条件。

四是外省外包服务机构违规在本省开展业务。 该省人民银行难以及时掌握相关商户信息，存在监管真空。 建议谨慎选择。

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