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来源:网络整理添加时间:2022-04-11 14:57:02 点击:336

每日经济新闻记者 朱丹丹 北京

个人可以随意购买POS机,是否会埋下信用卡套现的隐患,再次引发关注。

近日,《每日经济新闻》记者获悉,不少网友接到宣传拉卡拉POS机收藏宝的电话,也有人调查发文指出收藏宝存在套现隐患。

“这个个人POS机主要面向小企业主、个体商户等群体,纯个人用户也可以申请购买,没有门槛,立马使用;即先下载客户端,并将其绑定在客户借记卡账户上,并上传信息(身份证)进行审批。” 拉卡拉一位售前人员介绍。

银行利率金融研究中心信用卡组分析师孟立伟指出,第三方支付机构在不严格限制的前提下推广个人POS机,为频繁发生的信用卡提现。

针对提现的问题,拉卡拉相关工作人员告诉《每日经济新闻》记者,首先,拉卡拉不会打电话给客户卖产品提现;拉卡拉并非真正的“收藏宝”拉卡拉pos机官网投诉电话推荐,该公司已向公安机关备案。

“收款”押金和现金的隐患?

《每日经济新闻》记者前往拉卡拉官网查看介绍材料发现,拉卡拉是今天3月发布的移动POS产品,大小只有一张名片,售价299元,主要面向个体商户和小企业主等群体。

一位售前工作人员向记者介绍,纯个人用户拉卡拉pos机官网投诉电话,即普通信用卡持卡人,可以无门槛申请购买。购买产品后,在手机上下载“”客户端,通过蓝牙将“”与手机连接,注册激活后即可使用。您可以刷您的信用卡并将钱存入您的私人账户。另外,信用卡(刷卡)费率为1%,不设上限;在额度方面,个人信用卡的标准是单笔限额2000元,单日限额5000元,单月限额2万元;但是,同一张信用卡没有每月限额。在同一个帐户中刷多张信用卡没有限制。"

“个人可以处理POS机,尤其是手机上使用的收款产品。作为收款工具,用户可以刷信用卡进行交易支付,这可能为信用卡提现提供一定的便利。” 分析孟立伟指出。

孟立伟指出,根据《银行卡收单业务管理办法》,央行对收单机构的风险管理提出了一定的要求,比如采用交易限额等。虽然对刷卡限额有相关规定,但对同一张信用卡每月刷卡次数没有限制,对同一账户的多张信用卡也没有设置限制。限制信用卡额度并不能有效防止信用卡套现。小额套现是不可避免的;当一个人拥有多张信用卡时,也可以实现大额套现。

面对套现问题,拉卡拉相关工作人员向《每日经济新闻》记者指出,近期,公司确实接到不少客户投诉,售卖假“收据”、套现。目前,该公司已向公关公司立案调查“推销假冒收款宝”等事项。拉卡拉无法向客户推销产品和套现,收银台也没有问题。虽然有些客户收到的物品包装在外面的收银机中,但里面并不是真正的收银机。

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个人POS机套现可能性高

近年来POS机代理加盟,POS机套现案件时有发生,套现金额也有所增加。那么,如何判断POS机套现的可能性呢?为什么套现事件频繁发生?

“判断个人POS机是否有提现的可能,主要看它实现的功能:一方面是否可以刷信用卡,另一方面是否可以使用用于商业目的收集。如果所有积分都满足,则存在套现风险。艾瑞咨询分析师李超指出。

北京海科融通支付公司产品研发总监岳宏宇也向《每日经济新闻》记者指出,由于信用卡用户“免息消费”期限最长为56天,一旦持卡人兑现出来,在这个“免息期”“可以不用付利息就可以使用银行贷款。因此,信用卡兑现让持卡人在获得现金的同时,可以避免从银行提取高额的取现费用,相当于获得了免息贷款,信用卡套现现象不仅发生在个人POS机,传统的POS机商户也存在,但个人POS机发生的可能性相对较大高的。

岳宏宇表示,个人POS机相对于传统的POS机进入壁垒,而对于这种新兴的个人移动收单产品,相关部门还没有出台完善的政策法规,部分第三方支付机构自制规则导致网络准入和风控规范不完善,管理不规范。在此基础上扩大商户,造成商户质量参差不齐,导致一些不法商户进行信用卡套现交易。

岳宏宇进一步指出,个人POS机信用卡的套现大概有以下几种方式:一是持卡人的个人行为,通过个人申请POS机套现自己的信用卡获得一张最长56天免息贷款,只承担交易手续费。二是个人POS机通过代他人刷卡、收取手续费来赚取利润。

个人POS机产品风控要特别

作为POS机的主要发布者,第三方支付公司应该如何防范套现风险?

”POS机主要针对企业用户,企业用户会套现吗?和第三方支付公司的关系不是特别大,第三方支付**能做的就是做一些监管和后台管理流量,如果发现异常数据,我们会配合监管部门采取措施遏制套现。” 李超指出。

李超认为,为了防止个人POS机套现,第三方支付公司必须保证自己的硬件设备,对可以在< @POS机,即可以识别出哪些支付存在隐患和问题,然后对这些数据进行一些处理,完全基于支付公司对数据的理解、支付业务经验和约束力其自身的企业道德。

岳宏宇指出,个人POS机产品定位服务于小微企业客户、个体工商户和少数企业客户。因为目标商户群不同于传统的POS机,所以在风控体系上要进行特别的调整。首先,在入网规范方面,要求业务人员对小微商户店铺进行现场核查,并严格按照入网规范提供牌照信息和现场电子签名,确保小微商户的真实性。商户信息。其次,关于交易限额,

三是根据小微商户特点,制定相应的风控规则,实时监控风险交易,按照风控管理流程处理可疑交易。

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