POS机申请，开启无现金支付新纪元

POS机申请，开启无现金支付新纪元

记得几年前，曾有过一场关于“中国是否有必要印1000元面额人民币”的大讨论。 时代变了，如果放在今天进行这样的讨论，几乎可以肯定，人们会压倒性地回应：“不用了！”

甚至更进一步，还会引发“纸币、硬币在中国是否还需要存在”这样的讨论。 因为现在人们已经切身感受到，通过“支付宝”、“微信支付”、“信用卡”等新的支付方式，外出时不用带现金就可以正常工作和生活了。 可以说，一个“无现金支付”的时代即将到来！

生活方式正在改变

“无现金支付”正在让我们的生活更加便捷，也正在影响和改变我们的思维和观念。 从“出门旅游拿现金”到“一卡走遍世界”，从“便捷的网上快捷支付”到“轻松的二维码支付”，不经意间，属于供给侧的“无现金支付”服务业创新正在改变我们的生活方式和消费习惯。

大到去商场购买贵重物品，小到在小区门口买个烤红薯，消费者只需拿出手机，“扫描”支付码即可。 以前出门必做的三件事，手机、钥匙、钱包，现在已经被只剩下手机和钥匙了。 足不出户就可以交水电费，躺着用手机上网购物，出门用出行软件叫车POS机申请，开启无现金支付新纪元，打开手机扫二维码就可以付款……

调查显示，超过70%的网民认为现金不再是生活必需品。 奥美联合知名研究机构益普索发布的《中国无现金移动生活》报告也指出，2015年，中国第三方移动支付交易规模已达10万亿元。 其中，支付宝支付金额占支付总额的51.8%； 微信支付是用户最常使用的移动支付方式，平均每月超过50次。 另一方面，移动支付用户规模达到3.58亿，同比增长64.5%。 90后学生和23-29岁的职场新贵是移动支付的生力军，他们更习惯无现金的生活方式。 超过12%的受访大学生表示外出时“不带钱”，近35%的年轻白领表示外出时带的现金不足100元。

与以往新兴事物城乡差异较大不同，《2016年移动支付用户调查报告》显示，去年我国县城移动支付用户最多，占比19.6%； 省会城市排名第二，占比19.0%； 农村地区排名第二。 第三位，占比17.0%； 地级市排名第四，占比15.8%； 直辖市和乡镇分别占14.5%和14.2%。 这意味着，在大城市，以支付宝、微信为代表的移动支付方式已经非常普及，而在一些小城镇，移动支付方式也随处可见。 很多人认为，移动支付不仅降低了纸币损毁、被盗的风险，而且支付非常方便，无需考虑找零。 中国进入“无现金社会”只是时间问题。

今年两届会议期间，多位代表和委员提交了推动“无现金社会”建设的议案和提案； 支付宝也在两会前夕表示，将推动中国在五年内进入“无现金社会”。

中国支付创新领先世界

作为世界第二大经济体，中国的电子商务让其他国家相形见绌。 但中国人也在快速适应通过移动终端进行支付，从打车、按摩、餐饮、医疗缴费、水电费、超市购物、停车费、音乐会到公交车票销售，甚至东南亚国家的许多商店都支持微信或支付宝付款时，一些欧洲国家也会用它们来退税。

3月18日，苹果CEO蒂姆·库克在参加中国发展高层论坛相关活动时，针对“清华老太太用移动支付卖西瓜”的现象，他表示，“这些小事件意义重大。”赞赏中国在这方面的远见。”

不久前，英国媒体报道称，中国是最早使用硬币的国家之一，并在几个世纪后发明了纸币，但其下一步举措可能是彻底放弃硬币和纸币。

原因很明确，那就是我国非银行第三方支付，特别是移动支付，主要是移动支付的快速发展。 有两个调查数据可以证明中国的现金退出市场并不遥远：一项**调查显示，70%的中国网民表示不再需要每天支付现金； 在中国7亿多互联网用户中，约60%通过手机进行支付，通常通过两个****的支付平台——腾讯的微信和阿里巴巴的支付宝。 学者预测，无现金交易可能会在五年内成为中国人的**，即现金可能会在五年内退出市场。

作为世界**人口大国和世界第二大经济体，中国如果实现国内无现金交易支付将具有重大意义。 此前有报道称，一些北欧国家正在准备进入无现金交易社会，但这些小国可能不具有代表性和普遍性。 中国的情况有所不同。 中国进入移动支付和无现金交易社会将对全球金融乃至经济产生影响，带来的变化不小。 为经济金融交易的便利和高效，经济资源配置的效率大大提高，无形中创造的价值是非常巨大的。 包括社会、经济和金融安全，反洗钱、反腐败、贪污贿赂等都会带来大数据可追溯的帮助。 一场小小的支付革命意义重大。

各种移动支付方式让“无现金城市”的轮廓更加清晰。

“无现金社会”还有多远？

“无现金社会”是金融领域的**发展目标和最终理想。 从这个意义上说，没有人会认为“无现金社会”是不好的。 就像黄金等贵金属一样，纸币作为支付媒介最终也会消失在历史的长河中，而且只是时间问题。

过去，人们普遍认为纸币的消失将是一个漫长的过程，但谁也没想到，互联网如此迅速、彻底地改变了人类社会。 几十年前，说中国人不再使用纸币简直是天方夜谭，但今天，这已成为现实。

尤其是在中国，近年来在互联网的推动下，金融体系的改革速度非常快。 从某种意义上说，电子支付本身也可以被视为一种金融创新或改革，而且发展极其迅速。 中国的法治建设还比较滞后，但一直在发展，或者说，法律是在积极保护电子支付，而不是排斥电子支付。

从互联网的角度来看，互联网的发展速度是毋庸置疑的。 电子支付与互联网发展的速度有关。 如今，城里卖红薯的叔叔也会用微信收钱。 您还可以使用手机支付一美元的费用。 在中国，电子支付的普及速度非常快，是全球金融的典范。 可以说，互联网进入金融领域后，大大降低了社会和金融成本，至少在支付方式上，拉平了城乡差距。 其表现令人欣喜、可圈可点。

值得注意的是，到目前为止，电子支付主要集中在民用产品领域。 随着时间的推移，大宗商品实现电子支付用不了多久。 这是大趋势造成的。

诸多迹象都在证明“无现金社会”正在来临。 我们不是最早发明电子支付的国家，但我们是电子支付市场**、使用率**、普及率最广的国家。 今天，我们已经走在了世界的前列。 未来，我们必然会率先实现“无现金社会”。 这一天不会太远。

各大第三方支付平台打造的“无现金日”融入城市生活。

如何解决弊端和安全风险？

毫无疑问，“无现金社会”是一种理想，但距离现实与理想还有很长的距离。 在这个过程中，现金将永远存在，电子支付将在社会中交互使用、共存。

在人类社会几千年的历史中，货币不断演变，从贝壳到酒食，到金银，再到纸币、支票，再到电子货币。 进化的目的和结果是使用越来越方便，交易效率大大提高。 同时，以前的货币的各种局限性也得到了改善，比如太重、难以保存、容易被盗等，而且新货币总是比旧货币更有优势。

电子货币是大趋势，但现金真的会很快退出社会吗？ 其实还是需要从方便和完善方面来分析。

从便利性的角度来看，电子支付当然更方便，但前提是支付网络触手可及。 你带上一张卡和一部手机，去偏僻的山村或者高原深处尝试一下。 你要刷卡，就得有刷卡；你要微信支付，就必须有无线网吧？ 事实上，支付网络的普及成本太高。 即使在发达国家，建立一个覆盖广泛的支付网络仍然是遥不可及的事情。 在中国，即使在北京这样的一线城市，也不可能到处都能上网，到处都可以刷信用卡，在偏远地区更不可能。

从改进的缺点来看，无非是携带不方便、储存困难、安全性低。 当然，电子货币更容易携带和存储，但安全性却是一个问号。 事实上，电子货币的安全性更令人担忧。 纸币必须防盗，但普通人在正常情况下，随身携带甚至家里的钱都是有限的。 太大了，至少银行卡被他偷了就没用了。 但电子支付则不同。 一旦被盗，就意味着账户里的钱全部被盗了。 这样的事情并不少见。

此外，在电子支付系统下，黑客非法侵入银行、窃取资金、篡改信息的问题更加严重。 必须引起足够的警惕，保护电子货币安全的技术必须加快升级。

全国政协委员、杭州市副市长谢双成指出，推进“无现金社会”建设过程中也存在问题。 对知识的理解、重视和推广程度存在较大差异，发展不平衡。 政府部门数据尚未全面开放，难以形成“一张网”。 “无现金社会”相关的技术和基础设施尚未惠及更多人。

另一位业内人士指出，由于用户行为偏好，并非所有持币者都能接受和使用电子交易； 而在开放的虚拟网络下，技术安全风险依然存在。 交易记录虽然可追溯，但很容易被篡改，而现金货币才有存在的价值。

因此，未来相当长一段时间内，电子支付和现金支付将并存POS机申请，开启无现金支付新纪元，以满足不同的需求。 真正完整的“无现金社会”还需要很长时间。

从“无现金支付”到信用城市

然而，除了不带现金，市民还能用钱抵消什么呢？ 业内人士认为，信用还是有的。

“未来消除支付的不是支付公司，而是信用。” 芝麻信用总经理胡涛日前表示，10年内，中国所有城市都将成为信用城市。 她号召合作伙伴与芝麻信用一起努力，成为信用城的助推器。

“未来的信用城市，‘先付费、后享受’将成为标准，人们的生活方式也将发生巨大变化。” 胡涛说，比如，习惯上乘车前先买票，今后将变成先乘车，下车后自动扣费； 现在停车场排队付费，以后车辆离开后自动扣除； 手机套餐由预存的话费到手机改为承诺网上寄手机； 公共事务也可以先做工作，再填写材料，也不用随身携带无数的文件。

事实上，近两年芝麻信用一直在推动信用城市建设，在酒店、租房、租车等领域推出了基于信用的押金减免服务。 酒店。 一个被广泛提及的例子是：去年3月，芝麻信用联合广州市妇女儿童医疗中心在全国率先推出“先诊断、后付款”模式。 患者无需缴费，可到医院挂号、诊疗、检查化验、取药、再付费，平均为患者节省60%的看病时间，缓解了看病问题排队付款的情况。 过去一年，没有患者拖欠合同。

胡涛表示，这些尝试统称为“先支付”，基于信用和身份识别的“后支付”将消除“扫码”等支付形式。

胡涛还提出了信用城市的四个特征：一是信用信息畅通流通，打破信息孤岛，成为未来信用城市高效运营的基础。 二是信用评价体系健全，人人有信用记录。 第三，信贷便利是人人皆可利用的，随处可见。 四是大家一定要信守承诺。 守信激励、失信惩罚的信用机制将成为信用社会的通则。

文章选自《凤品城》2017年4月号

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