拉卡拉智能POS机有的新功能有哪些

拉卡拉智能POS机有的新功能有哪些

一、智能POS的兴起与发展

1、从传统POS到智能POS

POS即Point of sales，中文意思是“销售点”，全称是销售点信息管理系统。 POS机是配备有条形码或OCR码的终端阅读器，具有现金或易货限制收银功能。 其主要任务是为商品和媒体交易提供数据服务和管理功能。

（一） POS行业发展阶段

中国**台POS机诞生于1974年，但在中国银联成立之前，由于卡交易无法在全国范围内普遍联网，覆盖人群有限，影响有限。 2002年银联成立后，卡交易蓬勃发展， POS业务逐步完成全国布局。 截至2014年，全国POS机有效使用量达712万台。

2014年3月，**台智能POS机曝光，从此智能POS开始快速发展。 随着移动支付的兴起，用户多样化的支付方式对POS提出了更高的要求，商户也需要使用智能POS进行门店管理。 2016年有望成为智能POS元年。

(2)传统POS与智能POS对比

智能POS在传统POS的基础上增加了智能平台和3G通讯，支持多种支付方式，具有多种功能，成为基于移动互联网云服务的专业智能商业管理终端。 从支付环节入手，帮助商家通过采集的消费数据了解消费者，实现再营销。 智能POS在传统POS的基础上实现了质的飞跃。 除了集成各种支付方式外，还将POS机从单纯的支付工具升级为一体化的“支付门户+数据中心+营销管理平台+金融服务平台”的综合性门店管理平台。

2、移动支付兴起倒逼智能POS发展

近年来，我国移动支付快速发展，2015年交易规模实现爆发式增长，移动支付可广泛应用于各类线下场景。 市场参与者众多，支付方式也让人眼花缭乱。 消费者多元化的移动支付需求，对收单终端提出了更高的要求，倒逼智能POS的发展，使其逐渐成为集多种支付方式于一体的支付门户。

（一）移动支付爆发式增长

近年来，我国移动支付发展迅速。 2009年至2015年，我国非现金交易和移动支付交易规模大幅增长，2015年实现爆发式增长。 截至2015年，我国移动支付交易规模达108.2万亿元，同比增长378.76%，非现金支付规模达3448.9万亿元，同比增长89.77%。 %。

2010年至2015年，我国移动（3G/4G）用户规模和比例持续增长。 截至2015年，3G/4G用户规模达7.9亿，占比60.1%，高达87.1%的消费者表示曾使用过移动支付。

（2）线下场景丰富，竞争者多元化

移动支付的线下场景非常丰富，涵盖了衣食住行等日常生活的方方面面。 以支付宝为例，其场景应用涵盖了多种支付解决方案、生活服务解决方案和公共服务解决方案等，在餐饮、休闲娱乐、商超、医疗等方面都有非常成功的应用案例。据称，它已经将移动支付渗透到人们生活的点点滴滴。

目前，我国移动支付市场的竞争非常多元化。 根据参与者是否具备支付资质或是否持有支付牌照，当前支付市场可分为两类：1）银联、各类银行机构以及267家涉及清算业务和支付资质的第三方支付牌照公司； 2）与支付资质企业联合提供支付功能但不涉及清算业务和支付资质的硬件场景支付和第四方聚合支付工具。

（3）移动支付方式层出不穷

竞争主体的多元化导致移动支付方式及其实现技术的多元化。 目前，市场上主流的移动支付技术包括二维码和NFC（近场）两种。 ，手机厂商的支持，两者之间的战争从未停止过。

由以上两种技术衍生出多种具体的支付方式，如扫码支付、以Apple Pay为代表的各种“移动支付”支付方式等。随着移动支付的发展，智能穿戴设备支付也随之发展起来。开始出现。 手环支付、戒指支付，甚至VR Pay也开始出现，但受限于硬件要求，短期内很难普及。

眼花缭乱的支付方式对收单终端提出了更高的要求，倒逼智能POS的发展，使其逐渐成为集多种支付方式于一体的支付门户。

3、技术体系完善，安全高效有保障

如今，国内智能POS机的技术标准不断提高，为消费者在交易过程中提供技术支持和安全保障。 通过数据加密技术、数据签名技术、安全应用协议、安全认证体系等基础安全技术，保护支付过程中的用户信息和交易信息，确保安全。 此外， POS行业基于GPS技术，开发出移动POS ，为持卡人提供更安全、更高效的支付服务。

大数据技术在智能POS上的应用也协助商户进行营销。 消费者在日常生活的各种活动中会产生大量的数据。 经过合理分析，这些数据可以帮助商家了解消费者行为，根据其消费特征和偏好制定或完善营销策略，增加用户粘性或忠诚度，开发用户的潜在消费需求，将产生巨大的效益。 智能POS之所以智能，在于它利用大数据挖掘技术和云计算技术，为商户提供上述功能，实现商户与消费者之间的多重交互，如卡券发放、会员管理等，更加强大、便捷服务，为商家带来利润提升。

4、政策夸大，智能POS发展再掀高潮

智能POS的行业是银行卡收单行业。 近年来，我国银行卡收单行业规则秩序在政策约束下不断完善，发展规范； 降低刷卡手续费、取消信用卡滞纳金等政策提高了消费者用卡消费的积极性，促进了银行卡收单行业的增长。 银行卡收单行业在政策推动下稳步推进，也间接带动了智能POS的发展。

此外，银联还强制要求POS必须具备非接触式功能，并提出了具体、详细的要求，极大改善了POS收单环境。 一系列针对收单行业和POS利好政策，让智能POS的发展再掀高潮。

（一）银行卡线下收单规则秩序不断完善，行业发展逐步规范

国内收单行业经历了几个发展阶段：在中国银联成立之前，由于卡交易无法在全国范围内普遍连接拉卡拉智能POS机有的新功能有哪些，覆盖人群有限，影响有限。 银联成立后，卡交易得到发展。 但由于当时的政策背景，商业银行对收单业务的热情并不高。 此外，由于手续费过高等问题，银行商户主动批量迁移至银联业务或区域收单机构。 现象。 “126号文”和“2号令”的出台在一定程度上改善了行业混乱的局面。

（二）刷卡费用降低，收单行业规模扩大

2016年9月6日，国家发展改革委、中国人民银行印发的《关于完善银行卡刷卡手续费定价机制的通知》正式实施。 事实上，该通知早在今年3月份就下发了。 通知将收单服务费由现行政府指导价改为市场调节价。 从长远来看，这有利于降低整体收费水平，扩大银行卡和第三方支付的使用，从而促进我国收单行业规模提升。

（三）取消滞纳金将提高消费者刷卡消费积极性

2016年4月15日，中国人民银行发布《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》，自2017年1月1日起施行，取消超限费、滞纳金等……，明确现金提取、现金转账、现金充值等预借现金业务类型，规范管理要求。

《通知》主要着眼于改善信用卡服务、保护消费者合法权益，取消滞纳金等费用，提高消费者使用信用卡的积极性，激活卡消费的市场活力。 在信用卡支付时拉卡拉智能POS机有的新功能有哪些，消费者对便利性的要求很高，智能POS支付终端必然会更好地满足消费者的需求。

（四）银联要求POS终端具备非接触式功能

银联标识产品企业资质认证办公室发布相关通知，自2015年7月1日起，所有新申请银联卡受理终端安全认证或银联卡受理终端应用入网认证的POS终端必须具备非接触式IC卡功能。 在此之前申请的银联认证POS终端，证书到期后也将被要求具备非接触式IC卡功能。

2016年8月2日，银联发布《银联卡受理终端业务准入管理规则》（银联行业管委会[2016]6号）。 连接功能凸显，终端与卡的交互体验提升，对非接触式终端的应用场景提出了更加细致、清晰的要求。

目前各种NFC支付方案越来越多，对受理终端的要求也越来越高。 银联强制要求POS必须具备非接触式功能，并提出了具体细致的要求，这将极大改善“闪付”环境，促进智能POS的发展。

5、银行卡收单行业发展趋势利好智能POS

未来，银行卡收单服务将向智能化方向发展，逐步融合线上线下、移动支付场景。 随着三四线城市和中小商户布局的深入，智能POS的市场份额将逐步提升。 当厂商从价格竞争转向服务竞争时，整个市场将变得更加专业化。 在上述趋势的推动下，智能POS的需求将逐渐增加。 并购后，优质智能POS企业将为消费者和商户提供更专业的服务。

（一）智能化收单服务

如今， POS的内涵已逐渐从Point of sales转变为point of。 传统POS的单一服务已经不能满足消费者多元化的支付需求。 智能POS不仅可以给消费者带来更加便捷、高效的支付体验，还可以为广大商户提供决策辅助相关服务。 变得更聪明。

（2）线上线下融合加速，场景化移动支付

如今，消费者线上支付和线下支付的界限越来越模糊，两者相互促进，使得移动支付向场景化方向发展。 未来，支付场景和接入方式将越来越复杂，场景下的支付方式种类将不断增加，消费者将有更多的选择。 控制了场景就相当于控制了这个场景中所有消费者的所有数据，从而使数据能够在各个方面进行分析和应用。 因此，场景布局是收购方未来发展的重要策略。

场景布局的增加，使得商户获取订单时受理终端与账户终端（智能手机）之间的交互更加丰富。 通过机器和工具提供服务的商家除了获取订单外，还可以开展向消费者发放折扣等活动，以吸引更多顾客。 他们大多利用顾客进行消费。 场景化的移动支付使得商户对POS提出了更高的要求，有利于智能POS的发展。

（三）布局三四线城市和中小商户，市场份额逐步提升

未来，随着银行卡收单行业的发展，智能POS在部署领域、覆盖服务、商户类型等方面都会不断扩大，市场份额也将逐步提升。 地域方面，将加大三四线城市布局； 服务方面，将在整合多种支付方式的基础上不断拓展； 商户方面，扩大商户类型，拓展中小商户业务。

（四）市场竞争专业化

智能服务将是未来银行卡收单行业竞争的焦点。 当价格竞争逐渐转向服务竞争时，行业的专业化程度将显着增强。 智能POS将融合“综合支付、行业应用、O2O营销”等功能，向收银简化、营销智能化、管理互联网化、增值服务多元化方向发展。 交易处理机构、独立销售机构、现场服务商、设备租赁公司等专业服务人员将从收单机构中分离出来，成为独立公司，为收单行业服务。 智能POS企业在这个过程中不断合并整合，其发展也将更加规范。 高品质的智能POS企业将为消费者和商户提供更专业的服务。

2、市场玩家众多，只有“背景”+“实力”才能脱颖而出

1、竞争格局分析——智能POS厂商盘点

（一）银行卡收单格局

目前，智能POS所在的银行卡收单行业已形成较为完善的收单格局。 银联作为银行卡联合组织，发挥着连接发卡机构、收单机构和第三方支付机构的作用。 在中国人民银行的监督下，四方各司其职，分工明确。

智能POS是对单节点收单的升级。 它不会改变现有的收单产业链，而是整合不同的产业链（如：第三方支付产业链、行业应用产业链）。

其业务模式主要分为直连和间接连接两种：直连是指POS终端直接与银联系统连接，交易信息首先发送至银联主机系统，由银联主机系统自动判断。银联系统直接发送至相关发卡银行，然后信息一路返回； 互联是指终端与提供设备的商业银行主机系统相连。 当发生银行间消费交易时，信息被发送到银联主机系统，银联系统进行排序和判断后发送到相关发卡银行，然后信息一路返回。 线上支付大多存在直连模式，线下收单大多是第三方运营商的互联模式。

（2）智能POS企业盘点

目前，除了银联商务之外，参与智能POS竞争的企业主要有两类，一类是专业的智能POS厂商，另一类是从传统POS向智能POS转型的厂商。 根据这个分类，我们梳理了一些现有资源和能力较强的智能POS企业。 详情如下表所示：

总体来看，专业智能POS厂商进入智能POS市场较早，且在互联网思维和技术上领先，目前处于领先地位。 传统POS厂商在转型过程中面临一定的压力，目前尚不清楚他们通常如何与第三方支付公司合作，实现优劣互补。

从艾瑞绘制的智能POS企业实力矩阵也可以看出，除银联商务外，上榜企业均为专业智能POS企业。 综合考虑收单交易规模后，银联商务、拉卡拉、快钱三个品牌算得上进入了智能POS发展的**梯队。

2、案例分析——揭示智能POS企业的成功条件

在此，我们选取​​上述两家较为成功的智能POS企业进行简要分析，总结智能POS企业成功所需的条件，为后续在新三板筛选优质智能POS企业提供参考。

（一）拉卡拉——新型金融服务集团

拉卡拉集团是首批获得央行颁发的《支付业务许可证》的第三方支付公司之一。 是中国**的便民金融服务公司，联想控股成员企业。 致力于为个人和企业提供日常生活必需的金融服务以及生活、网购、信用等增值服务。 2013年8月，集团架构调整完成，下设拉卡拉支付公司、拉卡拉移动公司、拉卡拉商业服务、拉卡拉销售、拉卡拉电子商务公司。

拉卡拉在为个人用户和商户提供综合金融服务的同时，将多年来积累的海量大数据与征信模型相结合，进一步完善平台的风控体系，保证业务的快速部署和发展，同时大数据用户数数据也为平台创新业务和产品提供了参考。 截至2015年12月31日，拉卡拉银行卡收购规模已突破9000亿元，收购市场份额位居行业前三。

2015年，拉卡拉率先推出互联网POS +产品。 拉卡拉智能POS支持全支付，即传统银行卡、扫码钱包、NFC方式； 并整合会员营销系统、O2O验证、第三方应用等，叠加贷款融资、便捷支付等增值服务，满足客户需求。 商户全方位需求。 凭借多年在收单行业积累的品牌知名度和竞争优势， 拉卡拉 POS +迅速成为智能POS行业的领先产品。

(2)快钱——领先的互联网金融平台。

快钱是国内**家实现综合业务布局的互联网金融企业。 致力于打造中国**基于各类应用场景，利用互联网和数据技术的行业在线金融平台，为消费者和企业提供一站式“金融+互联网”服务。 自成立以来，快钱已覆盖超过4.4亿个人用户和超过510万个商业伙伴，并与100多家金融机构建立了联系。

快钱利用互联网技术和大数据，将金融服务与各类消费场景紧密结合，提供丰富的支付工具、稳定的投资理财、便捷的融资信贷以及一体化的专属增值服务，让客户随时随地享受便捷、智能的服务。和优质的互联网金融服务，致力于为个人和企业打造移动化、智能化、综合性的一站式互联网金融服务。

在场景方面，快钱充分结合各场景积累的海量消费者行为数据，探索健康、持久的互联网金融业务发展模式。 经过12年的发展，快钱积累了超过12年的线上线下交易数据，覆盖510万商业伙伴、横跨20个行业、4.4亿个人用户。 与万达合作后，获得了多元化的场景集群，覆盖了大量以体验式消费为主的应用场景，包括商业广场、影院、酒店等，形成了在线金融与场景相结合的商业模式。

在智能POS方面，快钱超智能POS机是业内**实现“全开放”的智能机，兼容多种支付方式。 以布局消费场景为商业模式，覆盖商户广泛。 与万达合作后，快钱的线下资源可以说是极其丰富，而这也是快钱在线上金融的**优势。 覆盖万达广场、购物、餐饮、娱乐、便利店、社区店等多个消费场景，辐射更多场景。 利用超智能POS将线上金融服务替代到线下场景入口，无缝连接线上线下金融资源，进而对应钱包等其他金融服务。

(3)智能POS企业成功条件总结。

综合以上案例以及上述其他参与者的情况，我们可以看出，目前智能POS厂商的硬件并没有太大的差异。 想要在众多企业中脱颖而出，既要有背景，又要有实力。 背景主要是指企业拥有强大的投资者或合作伙伴，实力包括渠道、服务、软件应用等诸多方面。 我们可以总结智能POS企业的成功条件如下：

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